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银保监首次全面诊断险资运用:曝光八大乱象,敦促自查自纠!3家险企违规超配被点名!

2019-11-27 13:13:58 来源:

    中央要求全面化解金融风险。保险资金使用风险不易发现,部分配置过多反映了绩效不合理。近日,银监会首次对保险资金使用中存在的问题进行全面诊断,曝光了8大乱象。其中,3家中小保险企业(中融人寿保险有限公司、北大方正人寿保险有限公司、珠江人寿保险有限公司)因各种超配被点名,被叫停“定向增发”!
    近日,银监会发文通报,点名指出保险资金使用领域存在的各种问题..这是监管部门首次全面诊断保险资金使用情况,全面告知问题结果,从公司治理到考核机制,从投资能力到投资决策,从资产负债到具体投资行为,涉及保险资金使用的方方面面,表明银监会重视风险控制..
               
    从形式上看,以通知的书面决定,而不是在书的形式出台了更严厉的行政处罚决定,显示出银保监会保险机构的行政和监管措施,意在提醒保险资金运用的合法合规,自查自纠知情掌控之中 。
    此外,该通知是以保监会办公厅文件而非资本部的名义发布的,显示了监管部门对保险资金的重视和态度。《通知》十分重要,为下一步保险资金运用提供了框架和方向。
    毕竟,保险资金使用的混乱是什么?
            
    乱象之一
    投资决策机制不健全
    关于投资决策机制不健全,监管机构通报的角度来理解的四大问题。
    银保监管首次全面诊断保险资金申请:曝光八大乱象,督促自查自纠!3家保险公司因非法超支被点名!
    在上述四个问题中,最严重的是第一个问题。以往使用保险资金来搅动资本市场就是这种问题的代表,保险公司内部投资决策、内部控制是投资的形式,“老板”进行投资,不由自主地进行投资,一切都服从于“老板”领域的需要,保险公司甚至成了“大股东的提款机”。
               
    乱象之二
    资产负债管理薄弱
    在这种混乱中,银行保险监督管理委员会通报了三个问题。
    银保监管首次全面诊断保险资金申请:曝光八大乱象,督促自查自纠!3家保险公司因非法超支被点名!
    第三个问题可能与第一个问题有关,可以归因于无论保险业的特点,盲目追求高收益。保险资金的特点是证券、盈利能力、流动性、激进投资,例如,高比例的配股、非上市股票、自身风险较高,可能不适合每一家公司。然而,房地产和非上市股票的流动性较差,这对于偿付能力紧张且债务政策主要是财产保险的保险公司来说是特别不希望的。
    乱象之三
    能力建设投资管理不合规的
    在这场混乱中,中国保监会报告了四个问题。
    银保监管首次全面诊断保险资金申请:曝光八大乱象,督促自查自纠!3家保险公司因非法超支被点名!
    投资管理能力建设是保险业的一大特色。早在2013年,中国保险监督管理委员会颁发的“通知关于加强和改进投资能力建设保险有关事项”下的规定
    保险机构的投资管理能力有七种:股票投资能力、无担保债券投资能力、股权投资能力、房地产投资能力、基础设施投资计划产品创新能力,房地产投资计划产品创新能力和衍生产品应用能力。
    保险公司投资七种资产,必须先按照规定的条件向中国保监会申请相应的能力记录,然后再进行相应的投资。
               
    随着还公布了文件“关于保险机构负责投资风险相关事项的通知”,要求保险机构必须先指定负责人员的管理,行政负责一般为董事长或总经理,投资能力和具体的法律合规投资业务放提出了具体要求。除了行政责任,每个应用程序的能力,公司还指定职业责任风险的人。专业的人一般都是高级经理或部门负责人的相关责任,是初始投资看门经营风险,而且人们的最初责任,投资能力的有效性,具体投资业务风险提示的时效性和责任的充分性。
    此后,中国保监会对保险资产管理产品的发行和设立规定了相应的资格和风险责任人。
    本简报的三个问题与上述两份文件有关。
    乱象之四
    非法行为关联交易和利益输送
    利益输送是金融业最忌讳的词汇。无论是德龙部门还是明日部门,都证明关联交易是最便捷的利益输送渠道。保险基金很大。面对这“唐僧肉”,大鳄鱼很难保护。
    这次简报中的问题也是典型的。
    银保监管首次全面诊断保险资金申请:曝光八大乱象,督促自查自纠!3家保险公司因非法超支被点名!
    最近发布的《中国银保监会关于印发〈保险公司关联交易管理办法〉的通知》(银保监发〔2019〕35号)也对上述现象进行了规范和限制。
                
    乱象之五
    资金运用业务不合规
    这是最严重的违法行为。
    如果问题是特定于只有少数几家公司也有,那么这一次,估计是最严重的行业潜规则。
    银保监管首次全面诊断保险资金申请:曝光八大乱象,督促自查自纠!3家保险公司因非法超支被点名!
    在使用保险基金的过程中,不是法律规定的,而是法律规定的。保险基金的使用有严格的范围,不在规定的投资范围内。例如通知中的结构存款。虽然它被称为存款,但它实际上是一种伪装的衍生工具。监管仅限于银行存款,但不包括结构性存款,保险公司利用其政策。
    投资也是倍受侵害。
                  
    11月22日
    在中国保监会官方网站上,《关于中融人寿、北大方正人寿、珠江人寿保险行政监管办法的决定》均涉及超比例投资。
    2014年
    根据资产风险和收益的特点,原中国保监会发布了“关于加强和完善保险资金使用比例监管的通知”。根据资产风险和收益的特点,将保险资金的各种应用形式分为流动资产、固定资产、权益资产、房地产资产和其他金融资产。
    的各种资产比率调节的“通知”规定
    投资性股权资产、房地产资产、其他金融资产和境外投资账面余额占保险公司上季度末总资产的比例分别不得高于30%、30%、25%和15%。投资流动性资产和固定收益资产的比例没有限制。
    上季度末,对单一资产投资的监管比例不超过保险公司总资产的5%,投资于单个法人余额的监管比例不超过上季度末保险公司总资产的20%。
    根据展出的中国保险监督管理委员会行政监管措施决定银
    2019年第二季度末,中融人寿保险股份有限公司其他金融资产占上季度末总资产的25.03%,北京方正人寿保险股份有限公司其他金融资产占上季度末总资产的27.22%,均超过监管要求的25%。
    2019年第二季度末,珠江人寿房地产资产占上季度末总资产的30.72%,超过了30%的监管水平。
    也许是因为不合比例并不大,银保监会只给行政监管措施,要求这三家公司应该不会增加这种投资,并进行整改,但没有给出严厉的行政处罚。
                 
    乱象之六
    保险资产管理产品经营管理不规范
    保险管理产品包括债权投资计划、股权投资计划和投资组合资本管理产品三大类。每个类别都报告了一些问题。
    银保监管首次全面诊断保险资金申请:曝光八大乱象,督促自查自纠!3家保险公司因非法超支被点名!
               
    债权投资计划告知擅自变更资金用途,股权投资计划告知名股真实债务。这两个问题可以说是比较普遍的。投资组合基金产品报告基金池、套保和超比例,这也是新规定所禁止的。
    乱象之七
    风险管理不审慎
    本项与不符合有一定的相似性,实质是不符合..
    银保监管首次全面诊断保险资金申请:曝光八大乱象,督促自查自纠!3家保险公司因非法超支被点名!
    乱象之八
    考核激励机制不科学
    在考核激励机制方面,保监会通报的问题更加真实,更加空洞。真正的原因是,评价激励机制对人们的行为起着重要的约束作用,没有良好的评价激励,就不可能产生良好的效果。究其原因,既不是硬条,也不是硬指数,这很容易让人搞不清楚。
               
    银保监管首次全面诊断保险资金申请:曝光八大乱象,督促自查自纠!3家保险公司因非法超支被点名!
    该简报是在连续两年的抗风险,环混乱统治整个大项目,一个总结,它是
    要求立足大局,严格执行中央关于化解金融风险的指示。
    最后,银监会要求各保险机构及时认真检查整改,深刻整改,全面提高合规意识,加强合规能力建设,切实把握合规管理的底线。通知明确表示,监管部门将继续严格监管保险资金的使用,继续打击市场混乱,坚决防范和化解金融风险。

 

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  • 【统计局解读8月CPI:主要受食品价格上涨较多影响】从环比看,CPI上涨0.7%,涨幅比上月扩大0.4个百分点,主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%,涨幅比上月扩大2.3个百分点,影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看,CPI上涨2.3%,涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均,CPI上涨2.0%,与1-7月平均涨幅相同,表现出稳定态势。

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  • 【 统计局:从调查的40个行业大类看,8月价格上涨的有30个 】统计局:从环比看,PPI上涨0.4%,涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%,涨幅比上月扩大0.4个百分点;生活资料价格上涨0.3%,扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看,价格上涨的有30个,持平的有4个,下降的有6个。 在主要行业中,涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业,上涨2.1%,比上月扩大1.6个百分点;石油、煤炭及其他燃料加工业,上涨1.7%,扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升,上涨0.6%。

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